了解理財嗎？養(yǎng)老、教育和疾病保險如何規(guī)劃呢？

養(yǎng)老保險和教育金保險屬于保險中的“理財險”，所以這兩個問題其實是雜糅在一起的一個問題。而且，時下不乏入行很快就掛牌“理財規(guī)劃師”的新人，其實只會賣幾款保險。本文主要依托當時的聊天原文，嘗試打通“理財”和“理財險”的部分重要概念。對高手來說，可能有用的話只有幾句，但對很多功課做的不夠的同行來說，把本文全背熟，才有膽子出門吧。

養(yǎng)老（保險）屬于長期投資，跟中短期要按比例配。

教育（保險）主要圖它的投保人豁免，就是怕交錢沒交滿時大人出狀況。不如給大人買些高倍杠桿的保險。全部放教育金如果一切正常繳滿的話，收益太低。

(其它理財工具)基金比股票波動小些，期貨、權(quán)證等等比股票風(fēng)險大。

越大風(fēng)險的東西，建議配置的比例越低。比如最多10%，或者1%買那些，輸了當學(xué)費，贏了也不指望它，以免一次輸?shù)羰乌A的。

基金最靈活最低風(fēng)險的是貨幣基金，余額寶就是一個貨幣基金，比銀行收益高，但不確定。

往上是債券基金，債券比股票有償付優(yōu)先，所以債券基金風(fēng)險略低，收益可能也會低。但債券基金一般有個熊市也漲的可能。在不保本類的投資中，建議一般人以債券基金為主。

保本類的投資最好超過不保本類。

以前信托收益高，且近似于保本。但最近兩年聽說有了一些先例，要歸入不保本類了。

很有錢可以投一些封閉式基金。一般一年半不許動，不怕熊市發(fā)生擠兌，返牛時回不上本。

再有錢就看有沒有可靠的私募基金。P2P不要碰。別人賺再多錢也不要碰。不如有關(guān)系很近的人做實業(yè)的話，參一點股。也是舍得五年十年才回本的那種比例。別太高，投進去睡不著覺、兩口子打架那種比例。

重疾險、壽險等等就是圖它的高倍杠桿。因為越晚買越貴，而且身體條件出狀況會被拒保，所以不抵觸的話，建議及早安排。

有余力且自覺社保報銷額度有可能不夠用的話，可以補充高端醫(yī)療保險。

在北京，想學(xué)習(xí)理財規(guī)劃師？選擇哪一家呢？

北京首冠教育科技股份有限公司（注冊資本：1000萬整）（簡稱：首冠教育/SGI）是國內(nèi)知名的財務(wù)管理培訓(xùn)服務(wù)提供商，長期致力于企業(yè)研究、財務(wù)管理培訓(xùn)和風(fēng)險管理培訓(xùn)、認證、咨詢一體化服務(wù)，為企業(yè)管理提供專業(yè)的財務(wù)管理系統(tǒng)解決方案。截止目前，公司北京總部擁有全職顧問及各類技術(shù)人才近1000人，兼職咨詢顧問和高級培訓(xùn)師300余人。公司現(xiàn)北京、上海、天津、內(nèi)蒙古、河北、廣東、吉林、江蘇、重慶、甘肅等地設(shè)有財務(wù)管理和信用管理培訓(xùn)機構(gòu)。創(chuàng)始至今，首冠教育被業(yè)界評為十大“客戶信任的財務(wù)管理培訓(xùn)機構(gòu)”和“中國風(fēng)險信用管理職業(yè)培訓(xùn)最具影響力品牌”，榮獲北京財務(wù)管理和信用管理培訓(xùn)咨詢公司綜合實力第二名，中國咨詢業(yè)最具影響力品牌等稱號。我們竭力為每一位賢者創(chuàng)造發(fā)展空間。首冠宗旨我們勇于擔當責(zé)任，發(fā)揮企業(yè)的社會功能，整合社會資源，首冠財務(wù)管理培訓(xùn)包含：高端財務(wù)培訓(xùn)、財務(wù)管理培訓(xùn)、風(fēng)險管理培訓(xùn)、企業(yè)內(nèi)控培訓(xùn)等；企業(yè)內(nèi)訓(xùn)：財務(wù)、人力資源、風(fēng)險、內(nèi)控等；管理咨詢：戰(zhàn)略咨詢、集團管控、財務(wù)管理、風(fēng)險管理等。

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