核心提示

根據(jù)小李的年齡及家庭收入情況，理財師建議如下：1.緊急備用金規(guī)劃：將活期10000元作為緊急備用金；2.保險規(guī)劃：年繳保費在8000元以內(nèi)；3.投資規(guī)劃：建議把約70%的資產(chǎn)作為成長型資產(chǎn)，約30%作為定息資產(chǎn)。

小李今年27歲，是典型的單身白領(lǐng)，從事軟件開發(fā)工作，稅后月收入6000元，有社保，無商業(yè)保險。每月開支：與人合租住房每月800元房租，生活其他開支2000元左右。投資方面，目前投資股票2萬元，市值0.8萬元；基金3萬元，市值2萬元；有定期4萬元，活期1萬元。計劃在30歲結(jié)婚，并在結(jié)婚前買套小兩居，以及價值5萬元左右的小車。

保險需求：生活節(jié)奏的加快讓小李感覺到在現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在，如何建立自己的風(fēng)險保障是小李比較困惑的事情。

中國人壽遂寧銀專支公司理財部胥小鷗建議：李先生工作較穩(wěn)定，收入較高，開支不太大，年結(jié)余3.84萬元，結(jié)余比例約為64%，高于一般的平均值，說明李先生財富積累的速度很快。有基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，不過還略顯不足。特別是在社會分工越來越細(xì)的現(xiàn)代社會，生活節(jié)奏也越來越快，各種各樣的風(fēng)險層出不窮，在做投資規(guī)劃前事先做好保險規(guī)劃尤為重要。

根據(jù)李先生的年齡及家庭結(jié)構(gòu)，建議如下;

1.緊急備用金規(guī)劃：將活期10000元作為緊急備用金，可以貨幣市場基金形式存在。2.保險規(guī)劃：雖說單位已給李先生建立了社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保障，但那畢竟是最基本的，某些大病或非工傷意外，李先生還得自己承擔(dān)。所以李先生可以考慮配置重大疾病險，然后附加意外險。李先生每年可以控制年繳保費在8000元以內(nèi)（約占家庭年收入的11%），保險產(chǎn)品的選擇上建議購買中國人壽在2012年推出的重大疾病升級版——國壽康寧終身保險（2012版），該產(chǎn)品將承保的重大疾病范圍擴(kuò)大到40種（全面涵蓋中國保監(jiān)會規(guī)定的25種大病），同時還對10種特定疾病也承擔(dān)保險保障，按照李先生現(xiàn)有年齡，每年只需交費6080元，便可擁有20萬的大病保障、34.6萬的意外風(fēng)險保障，有效化解人身風(fēng)險。另外，儲蓄分紅型的保險也可以考慮。3.投資規(guī)劃：建議李先生把約70%的資產(chǎn)作為成長型資產(chǎn)，約30%的資產(chǎn)作為定息資產(chǎn)，這樣比較合理。定期存款留足3萬就較好，畢竟定期存款會以犧牲收益更高投資產(chǎn)品為代價。其余的閑置資金可以增加到基金或是投資到債券產(chǎn)品。每年結(jié)余可以采用基金定投的方式為買房買車等投資積累。

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