核心提示

根據(jù)小李的年齡及家庭收入情況，理財(cái)師建議如下：1.緊急備用金規(guī)劃：將活期10000元作為緊急備用金；2.保險(xiǎn)規(guī)劃：年繳保費(fèi)在8000元以內(nèi)；3.投資規(guī)劃：建議把約70%的資產(chǎn)作為成長(zhǎng)型資產(chǎn)，約30%作為定息資產(chǎn)。

小李今年27歲，是典型的單身白領(lǐng)，從事軟件開(kāi)發(fā)工作，稅后月收入6000元，有社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。每月開(kāi)支：與人合租住房每月800元房租，生活其他開(kāi)支2000元左右。投資方面，目前投資股票2萬(wàn)元，市值0.8萬(wàn)元；基金3萬(wàn)元，市值2萬(wàn)元；有定期4萬(wàn)元，活期1萬(wàn)元。計(jì)劃在30歲結(jié)婚，并在結(jié)婚前買(mǎi)套小兩居，以及價(jià)值5萬(wàn)元左右的小車(chē)。

保險(xiǎn)需求：生活節(jié)奏的加快讓小李感覺(jué)到在現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，如何建立自己的風(fēng)險(xiǎn)保障是小李比較困惑的事情。

中國(guó)人壽遂寧銀專(zhuān)支公司理財(cái)部胥小鷗建議：李先生工作較穩(wěn)定，收入較高，開(kāi)支不太大，年結(jié)余3.84萬(wàn)元，結(jié)余比例約為64%，高于一般的平均值，說(shuō)明李先生財(cái)富積累的速度很快。有基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，不過(guò)還略顯不足。特別是在社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)的現(xiàn)代社會(huì)，生活節(jié)奏也越來(lái)越快，各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)層出不窮，在做投資規(guī)劃前事先做好保險(xiǎn)規(guī)劃尤為重要。

根據(jù)李先生的年齡及家庭結(jié)構(gòu)，建議如下;

1.緊急備用金規(guī)劃：將活期10000元作為緊急備用金，可以貨幣市場(chǎng)基金形式存在。2.保險(xiǎn)規(guī)劃：雖說(shuō)單位已給李先生建立了社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保障，但那畢竟是最基本的，某些大病或非工傷意外，李先生還得自己承擔(dān)。所以李先生可以考慮配置重大疾病險(xiǎn)，然后附加意外險(xiǎn)。李先生每年可以控制年繳保費(fèi)在8000元以內(nèi)（約占家庭年收入的11%），保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上建議購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽在2012年推出的重大疾病升級(jí)版——國(guó)壽康寧終身保險(xiǎn)（2012版），該產(chǎn)品將承保的重大疾病范圍擴(kuò)大到40種（全面涵蓋中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種大?。?，同時(shí)還對(duì)10種特定疾病也承擔(dān)保險(xiǎn)保障，按照李先生現(xiàn)有年齡，每年只需交費(fèi)6080元，便可擁有20萬(wàn)的大病保障、34.6萬(wàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)保障，有效化解人身風(fēng)險(xiǎn)。另外，儲(chǔ)蓄分紅型的保險(xiǎn)也可以考慮。3.投資規(guī)劃：建議李先生把約70%的資產(chǎn)作為成長(zhǎng)型資產(chǎn)，約30%的資產(chǎn)作為定息資產(chǎn)，這樣比較合理。定期存款留足3萬(wàn)就較好，畢竟定期存款會(huì)以犧牲收益更高投資產(chǎn)品為代價(jià)。其余的閑置資金可以增加到基金或是投資到債券產(chǎn)品。每年結(jié)余可以采用基金定投的方式為買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)等投資積累。

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